普之於眾，惠之於民。大力發展普惠金融，是服務實體經濟的重要途徑，作為五篇大文章之一，普惠金融對於國民經濟的重要性愈發凸顯。近年來，民生銀行汕頭分行深刻把握金融工作政治性、人民性，將普惠金融的理念轉化為實際行動，聚焦小微企業、個體工商戶、製造業等重點群體的數據特點和差異化需求，持續豐富普惠金融綜合服務供給、完善業務模式，創新推出多種普惠金融特色產品及服務，讓普惠金融活水精準滴灌千企萬戶。

　　場景定製，支持區域特色行業發展

　　小微企業千業百態，很難用一個標準把大家“框”起來，需要銀行提供更精細化甚至定製化的金融服務。為了讓普惠金融服務切實滿足不同行業的小微企業需求，民生銀行深耕區域特色產業，針對特色場景客群，特別是平臺、商圈、園區、集群客戶，創新推出“蜂巢計劃”中小微企業融資解決方案，滿足小微企業的個性化需求，實現了小批量、可復製模式，通過將授信產品嵌入核心企業或者特定場景客群的生產經營中，確保信貸資金真正服務於企業。目前，民生銀行汕頭分行已完成印染行業、不鏽鋼製品行業、紡織行業等5個項目的落地。

　　隨着現代企業分工的細化，企業之間形成了核心企業、上游供應商、下游經銷商的網絡鏈條關系，而小微企業則是鏈上企業的主體。民生銀行持續深化“大中小微個人一體化”服務，以核心企業為牽引，深入服務產業鏈供應鏈上下游的小微企業，以信融E、采購E、訂單E等生態金融產品，提供批量化信貸支持，滿足小微企業在生產經營不同環節的融資需求。目前，民生銀行汕頭分行已拓展核心企業供應鏈項目9個。

　　加速轉型，昇級綜合服務體系

　　數字化轉型是時代的趨勢，民生銀行希望在數字化轉型的道路上，與廣大中小微企業共同成長。為拓寬普惠金融服務的廣度和深度，該行以科技為翼，打破傳統融資壁壘，不斷豐富和完善普惠金融產品矩陣，並通過對大數據的運用，在網點無法覆蓋的地方，以數字賦能場景建設，精準描繪客戶畫像，創新“民生惠信用貸”等系列信用產品，讓每一份信用都轉化成推動中小微企業前行的力量。“民生惠信用貸”產品一經推出，受到小微企業的極大歡迎，超過1000家小微企業在線申請。截至9月末，民生銀行汕頭分行“民生惠”產品貸款餘額2.17億元。

　　為解決小微企業日常經營管理中的問題與困惑，民生銀行推出“民生e家”“民生e家”，圍繞中小微企業“人事、財務、經營”三大領域，提供人事薪稅、工資代發、財務記賬、發票管理、費控報銷、快遞物流等服務，融合銀行賬戶及快捷支付賬戶管理能力，為小微企業提供全面、普惠式數字化轉型服務，提昇企業經營能力。同時，民生小微App已昇級至3.0版本，全面實現了支持在線同時辦理企業和個人業務，全流程線上自助開票功能等“一站式服務”，可謂小微企業的“專屬口袋銀行”。截至目前，粵東地區已有超3.9萬戶小微客戶已注冊使用民生小微APP。

　　減息讓利，為小微企業減負紓困

　　近期，為積極響應中國支付清算協會、中國銀行業協會《關於鼓勵降低小微企業支付手續費的倡議》，更好地服務實體經濟和社會民生，本着科學合理定價、充分披露服務價格信息的原則，我行已發布公告延續降低小微企業和個體工商戶賬戶開戶手續費、人民幣結算服務手續費、電子銀行服務費等支付手續費優惠政策。

　　十六年間，小微產品不斷變化，不變的是民生銀行汕頭分行為民服務、為小微企業減負紓困的初心。近年來，面對外部市場環境變化給普惠小微客戶經營帶來的衝擊和影響，民生銀行汕頭分行積極落實落實減費讓利為小微企業紓困減負，2024年該行在普惠型小微企業貸款執行利率下降35個BP，近兩年累計下降68個BP。同時，積極推動“小微無還本續貸”業務，讓這項業務惠及更多小微客戶。截至2024年9月末，民生銀行汕頭分行小微企業無還本續貸金額近80億元，該項服務的廣泛推廣，也收獲了小微客戶的普遍認可。

　　風好正是揚帆時，策馬揚鞭再奮蹄。展望未來，民生銀行汕頭分行將牢記“金融為民”初心使命，以高質量發展為主線，加快完善普惠金融服務體系，持續提昇普惠金融可得性，助力社會經濟高質量發展。

（民生銀行汕頭分行 吳榆 供稿）