近年來，民生銀行將供應鏈金融定位為全行戰略業務，積極發揮供應鏈金融“依托核心企業，服務上下游產業鏈客群”的特點及優勢，持續創新並優化供應鏈產品體系，形成涵蓋“供、產、銷”場景，覆蓋核心企業強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈的全面產品譜系，形成差異化、定製化的行業解決方案，供應鏈金融業務規模實現快速增長，在服務實體經濟、支持普惠金融等領域發揮日益重要的作用。民生銀行汕頭分行始終秉承“服務大眾，情系民生”的使命，立足區域特色產業集群，以客戶為中心，強化構建供應鏈金融服務模式，以供應鏈金融為抓手做好金融五篇大文章，竭力服務支持粵東實體經濟發展。

　　因地施策，探索場景服務模式

　　在總行完善的供應鏈產品系統下，民生銀行汕頭分行結合粵東區域特色產業集群及當地民營中小企業的經營特性，因地施策並經探索實踐形成分行三大供應鏈場景業務模式：一是服務上游供應商的業務模式，根據核心企業支付結算工具的差異形成了較為完善的產品體系，具體包括信融e、證融e、承貼直通車、訂單e、票融e等，可充分滿足核心企業及供應商的個性化業務需求；二是服務下游經銷商的業務模式，依托核心企業的信用兜底或交易數據支撐，為下游經銷商提供線上化融資支持滿足庫存及旺季備貨需求，並幫助核心企業擴大銷售規模；三是適配小微企業客群的小微泛供應鏈業務模式，針對具有共性融資需求或共性風險特徵的小微客群（如同一核心企業的上下游客群、同一細分產業集群下小微客群等），提供小微“蜂巢計劃”或“民生快貸”等融資支持。

　　在供應鏈金融的服務探索中，民生銀行汕頭分行成立供應鏈金融業務專班，由分行一把手親自掛帥，成員部門橫跨公司、風險、零售及財務等多個條線，通過專班製、項目製及名單製強化組織供應鏈金融業務服務。在業務推動中，供應鏈專班及支行一線市場團隊始終堅持“以客戶為中心”，基於客戶交易場景下的結算特點及業務需求，因客適配綜合金融服務方案，並通過高效、便捷、低成本的線上化融資產品，充分滿足企業降本增效需求。

　　截至2024年10月末，民生銀行汕頭分行共為20多家核心企業提供了供應鏈金融服務，供應鏈融資年度累計投放超6億元，融資餘額超5億元，較年初增長82%。

　　“鏈”助實體，為企業提供精準服務

　　針對核心企業的上游采購場景，民生銀行汕頭分行結合核心企業與供應商之間交易結算特點及業務需求，落地運用了“信融e”“證融e”“承貼直通車”“票融e”等線上化特色產品，精準對接客戶降低融資成本、解決上游供應商應收賬款融資需求等業務需求。某玩具生產企業是汕頭當地龍頭企業，其上游供應商大多為小微企業。由於結算賬期較長，上游供應商存在迫切的融資需求但融資渠道及融資規模有限，同時該玩具生產企業存在降低融資成本需求，願意利用自身信用資源支持上游供應商融資，從而提昇其供應鏈運行效率。針對客戶業務需求，民生銀行汕頭分行為客戶提供了“信融e”產品服務，通過全線上化融資服務高效地為上游供應商提供無追保理融資，可T+0完成放款到賬，從而實現核心企業延期支付而上游供應商及時收款，並大幅降低整體融資成本。民生銀行汕頭分行累計為該項目發放保理融資3.36億元，共為33家上游供應商提供了融資支持。

　　在核心企業的下游銷售場景，粵東區域受客群特點限製，鮮有下游供應鏈業務模式落地。民生銀行汕頭分行率先為當地某連鎖經營企業提供了下游加盟商“采購e-數據增信”產品服務。該企業為大消費細分行業龍頭企業，下游加盟商遍布全國各地，加盟商總數超700家，下游加盟商因庫存及旺季備貨存在強烈融資需求。針對核心企業脫核支持下游加盟商融資的業務需求，民生銀行汕頭分行為客戶設計提供了“采購e-數據增信”產品服務，該產品依托核心企業與下游加盟商的交易數據，通過線上模型為加盟商審批信用貸款額度，並通過線上化放款突破地域限製，可服務全國范圍的下游加盟商。民生銀行汕頭分行已累計為16家小微加盟商提供融資支持，累計發放貸款金額超7100萬元。

　　在小微客群泛供應鏈服務方面，民生銀行汕頭分行聚焦粵東地區特色產業集群的小微客群，今年三季度落地推廣小微“蜂巢計劃”業務模式。該業務模式通過調研分析細分客群的共性融資需求或共性風險特徵，製定差異化的授信支持策略，積極探索將傳統的單戶作業模式轉向圍繞核心企業或細分小微客群的鏈式開發模式，從而提高了對小微企業授信支持的可行性。例如，圍繞汕頭當地印染產業園區內印染企業客群，民生銀行汕頭分行已完成項目開發立項，項目規劃針對目標客群提供貸款3億元，目前已為4家企業提供貸款支持，累計投放貸款超3700萬元。民生銀行汕頭分行還將積極運用推廣“民生快貸”等全線上化模式，專注普惠金融，為特定經營場景的小微客戶定製金融服務方案，通過線上化服務提昇對區域特色產業的服務能力。

　　未來，民生銀行汕頭分行將繼續堅持“以客戶為中心”，聚焦粵東區域特色產業集群以及優質核心企業，持續昇級分行供應鏈產品體系，提高金融產品“數字化”以及客戶服務“綜合化”，更好滿足核心企業及鏈上企業的業務需求，助力區域實體經濟穩健快速發展。

（民生銀行汕頭分行黨委書記、行長 餘建業）